Minulé léto odjížděla rodina Novotných k moři s pocitem, že má všechno vyřešené. Pojištění sjednali online během několika minut, každé dítě přidali do smlouvy a v telefonu měli evropský průkaz zdravotního pojištění. Když si jejich sedmiletý syn při pádu z koloběžky poranil koleno, ukázalo se, že pojistka sice pokryje ošetření, ale neplánovaný převoz do jiné nemocnice ani některé související náklady. Nešlo o katastrofu, spíš o nepříjemné překvapení v cizím jazyce, s plačícím dítětem a rodiči, kteří teprve zjišťovali, co vlastně sjednali.
U rodinného pojištění je proto dobré začít u konkrétní cesty, ne u nejnižší ceny. Jiná smlouva dává smysl pro týden u hotelového bazénu, jiná pro dovolenou v Alpách, kde se počítá s lyžováním, jízdou na kole nebo horskou turistikou. Do pojištění musí být zahrnuty všechny děti, včetně jejich věkových kategorií a případných limitů. Některé produkty například nabízejí rodinnou variantu jen pro určitou kombinaci dospělých a nezletilých, případně mají odlišná pravidla pro starší děti.
Zkontrolujte především limity léčebných výloh, asistenční služby a repatriaci, tedy návrat nemocného nebo zraněného člověka zpět do vlasti. Právě převoz může být finančně náročný a evropský průkaz zdravotního pojištění ho nekryje. EHIC navíc neplatí běžně u soukromých klinik ani za horskou záchrannou službu. V evropských zemích sice umožňuje čerpat nezbytnou péči za stejných podmínek jako místní pojištěnci, jenže to může znamenat spoluúčast nebo poplatek, který tamní obyvatelé také hradí. Pro rodinu tedy není náhradou cestovního pojištění.
Jestli dítě trpí chronickým onemocněním nebo pravidelně užívá léky, je potřeba pročíst podmínky ještě před uzavřením smlouvy. Pojišťovna může mít zvláštní pravidla pro potíže související s již známým zdravotním stavem. U dialýzy, kyslíkové léčby nebo chemoterapie se doporučuje předchozí dohoda s poskytovatelem pojištění, protože běžný produkt nemusí takovou péči automaticky zahrnovat. Praktické je také ověřit, zda smlouva řeší převoz léků, jejich ztrátu nebo nutnost pokračovat v léčbě během pobytu.
Rodiče často věnují více času výběru ubytování než pročtení výluk. Přitom právě tam se skrývají podstatné rozdíly. Běžné pojištění nemusí krýt jízdu mimo vyznačené trasy, některé adrenalinové aktivity, závody ani sportovní soustředění. Pokud má dítě na dovolené jezdit na lyžích, paddleboardu, kole nebo třeba na koni, hledejte ve smlouvě konkrétní krytí, ne jen obecné označení „sporty“. U rodinné dovolené se hodí také pojištění odpovědnosti. Dítě může v hotelu rozbít vybavení, na sjezdovce srazit jiného lyžaře nebo poškodit zapůjčené sportovní vybavení.
Samostatnou otázkou je storno cesty. U rodin s dětmi bývá riziko náhlého onemocnění vyšší a několik dní před odjezdem může pediatr doporučit pobyt zrušit. Storno ale platí jen za podmínek uvedených ve smlouvě. Projděte si, zda se vztahuje na nemoc dítěte, hospitalizaci, úraz nebo na karanténu, a jaké dokumenty bude pojišťovna vyžadovat. Stejně tak si ověřte pojištění zavazadel: u dětských věcí bývají limity, spoluúčasti a výluky pro elektroniku nebo kočárky odlišné od běžných zavazadel.
Při cestě do země, kde je pro vstup potřeba schengenské vízum, musí pojištění krýt akutní zdravotní péči a repatriaci nejméně do částky 30 000 eur. Platnost se musí vztahovat na celý plánovaný pobyt a na všechny cestující uvedené v žádosti. Tady se nevyplatí spoléhat na automaticky nabízenou základní variantu, protože chybějící rozsah krytí může znamenat problém ještě před odjezdem.
Pozornost si zaslouží i dokumenty. Každé dítě by mělo mít vlastní doklad totožnosti a rodiče by měli vědět, kde najdou číslo pojistné smlouvy, asistenční linku a postup při návštěvě lékaře. Číslo uložené v telefonu je užitečné, papírová kopie v zavazadle ale přijde vhod při vybité baterii nebo ztraceném telefonu. Při ošetření si schovávejte lékařské zprávy, účtenky a potvrzení o platbách.
Pokud dítě cestuje jen s jedním rodičem, doporučuje se mít písemný souhlas druhého rodiče, kopii rodného listu a kopii dokladu totožnosti nepřítomného rodiče. Na hranicích se na tyto dokumenty nemusí nikdo zeptat, při komplikaci však mohou výrazně usnadnit komunikaci s úřady nebo zdravotnickým zařízením. Pět minut strávených kontrolou smlouvy a dokladů je u rodinné cesty podstatně příjemnější než řešit výluky na recepci nemocnice, zatímco dítě čeká na ošetření.
