Zaplatit dovolenou a potom ji bez větší ztráty zrušit zní jako samozřejmost. U levné letenky to může znamenat jen několik stovek, u rodinného zájezdu ale snadno přijdou na řadu desetitisíce korun. Právě mezi těmito dvěma situacemi se rozhoduje, jestli má pojištění storna smysl.
Storno pojištění není obecná ochrana před každým nepohodlím. Hradí náklady, které vzniknou při zrušení cesty z důvodů uvedených ve smlouvě. Typicky může jít o vážné onemocnění, úraz, hospitalizaci, úmrtí blízké osoby nebo jinou událost, kterou pojišťovna uzná podle konkrétních podmínek.
Kolik může pojištění vrátit
Rozhodující není jen cena pojistky, ale hlavně podíl uhrazeného stornopoplatku, který pojišťovna proplatí. Kooperativa uvádí krytí ve výši 80 až 100 procent stornopoplatku. Pojištění stojí 4,6 procenta z ceny cesty a zájezd lze pojistit do 100 000 korun na osobu.
U cesty za 40 000 korun tedy vychází pojistné podle této sazby na 1 840 korun. Pokud by storno poplatek činil například 30 000 korun, může rozdíl mezi částečným a plným krytím představovat několik tisíc. U dražších cest se proto vyplatí číst nejen reklamní údaj o procentu plnění, ale také maximální limit.
ČPZP uvádí náhradu 80 procent prokazatelně zaplacených stornopoplatků, nejvýše však 30 000 korun na jednu pojistnou událost. Při stornopoplatku 50 000 korun tak pojištěný nedostane 40 000 korun, ale narazí na stanovený limit. Takový detail bývá při nákupu snadno přehlédnutelný, zejména když člověk porovnává především cenu pojistky.
Pojištění se obvykle vztahuje na zájezdy, ale také na samostatné letenky, jízdenky nebo ubytování. Allianz tyto typy cestovních služeb výslovně zahrnuje do nabídky. To je podstatné třeba u cesty složené z levné letenky, několika hotelových rezervací a předem zaplacených aktivit. Každá služba přitom může mít jiné podmínky storna.
Termín sjednání rozhoduje
Storno pojištění nelze zpravidla uzavřít těsně před odjezdem s představou, že tím člověk zpětně ochrání už vzniklé riziko. Kooperativa vyžaduje sjednání nejpozději do tří pracovních dnů po zaplacení zájezdu, letenky nebo ubytování.
U některých produktů se lhůta zkracuje podle toho, jak blízko je odjezd. Allianz požaduje při nákupu méně než 30 kalendářních dnů před odjezdem sjednání do jednoho pracovního dne. Generali Česká zase u cesty objednané nebo zaplacené méně než 15 dní před odjezdem vyžaduje sjednání storna nejpozději v den objednání.
Rozdíl mezi pracovním a kalendářním dnem není slovíčkaření. Víkend nebo státní svátek může rozhodnout, zda se člověk do lhůty ještě vejde. Po zaplacení cesty je proto rozumné řešit pojištění hned, ne až po návratu z pracovního vytížení.
U rezervace ubytování bývá situace ještě méně přehledná. Některé hotely nabízejí bezplatné zrušení do určitého data, jiné účtují celou částku při pozdním stornu. Pojištění nenahrazuje podmínky poskytovatele. Při pojistné události se obvykle dokládá potvrzení o rezervaci, doklad o úhradě a přesně vyčíslený stornopoplatek.
Zájezd má zvláštní ochranu
U zájezdu existuje vedle komerčního pojištění také zákonné právo na odstoupení bez storno poplatku. Platí v případě nevyhnutelných a mimořádných okolností v destinaci, které mají významný dopad na uskutečnění zájezdu nebo dopravu do místa pobytu.
Nejde tedy o možnost zrušit cestu jen proto, že se změnily osobní plány nebo předpověď počasí nevypadá ideálně. Rozhodující musí být objektivně závažná situace v místě pobytu. U samostatně koupené letenky nebo hotelu se toto pravidlo automaticky nepoužije.
Cestovní kancelář musí zákazníky o důležitých okolnostech informovat nejpozději 20 dní, 7 dní nebo 48 hodin před odjezdem podle délky zájezdu. Tyto lhůty ale neznamenají, že se vyplatí čekat. Při vlastním rušení cesty může být dostupnost náhrady závislá na tom, kdy a jak byla událost oznámena.
Storno pojištění také nefunguje jako univerzální vrácení peněz při změně názoru. Výluky se mohou týkat dříve známého zdravotního problému, nedostatečné dokumentace, požití alkoholu nebo události, která nastala ještě před sjednáním pojištění. Přesné znění podmínek má větší váhu než krátký popis produktu v objednávce.
Sám bych při porovnávání nezačínal cenou pojistky, ale částkou, kterou mohu skutečně ztratit. U letenky za 2 000 korun může být pojištění spíše otázkou pohodlí. U rodinného zájezdu za 100 000 korun už rozhoduje limit, spoluúčast, důvody uznatelné pojišťovnou a několikadenní lhůta pro sjednání. Právě tam se z malé přirážky k ceně stává ochrana před velmi drahým stornem.
