Stačí jeden nešťastný pád na chodníku a dovolená mimo Evropskou unii se může změnit v účet, který převýší cenu celé cesty. Český průkaz EHIC v takové situaci ve většině zemí světa nepomůže. Ve státech mimo EU česká veřejná zdravotní pojišťovna léčbu standardně nehradí, a cestovní pojištění proto není drobný doplněk k rezervaci hotelu, ale základní ochrana rozpočtu.
Představme si běžný scénář: člověk odjede na několik týdnů do Spojených států, při výletu si poraní koleno a skončí v nemocnici. Lékařská péče proběhne, jenže po návratu nepřijde pouze účet za taxi a změnu letenky. Náklady se mohou týkat vyšetření, zákroku, hospitalizace, léků, převozu mezi nemocnicemi i návratu do České republiky. Podobná situace může nastat v Asii, Africe, Austrálii nebo Latinské Americe. Stačí obyčejná nehoda, ne exotická expedice.
EHIC neplatí automaticky všude mimo Evropskou unii. Výjimky tvoří některé evropské země a státy, s nimiž má Česká republika uzavřené smlouvy. Patří mezi ně Island, Lichtenštejnsko, Norsko, Švýcarsko a Spojené království. Z dalších zemí se do této skupiny řadí například Turecko, Albánie, Tunisko, Srbsko, Černá Hora, Severní Makedonie a Bosna a Hercegovina. Podmínky se ale liší podle konkrétní země a typu péče, takže samotná přítomnost průkazu v peněžence ještě neznamená bezplatné ošetření.
Smluvní pravidla navíc obvykle zajišťují jen nutnou a neodkladnou zdravotní péči. Běžná plánovaná léčba do nich nespadá a spoluúčast se hradí ve stejné výši jako u místních pojištěnců. V praxi tedy můžete zaplatit část nákladů, kterou místní pacienti běžně hradí ze svého. Na převoz zpět do Česka se tato pravidla zpravidla nevztahují vůbec.
U cesty do ostatních zemí mimo EU je komerční cestovní pojištění nutností. Při sjednávání se vyplatí sledovat především rozsah léčebných výloh, nikoli jen cenu pojistky. Aktuální doporučení pro mimoevropské cesty počítá s co nejširším krytím léčebných výloh, úrazu, hospitalizace a repatriace. Právě repatriace bývá část, na kterou lidé při porovnávání nabídek zapomenou. Přitom letecký převoz pacienta nebo návrat v doprovodu zdravotníka může být organizačně i finančně náročný.
Pozornost si zaslouží také limity. Nabídka s nízkým pojistným může mít u léčebných výloh omezenou částku, která v některých destinacích nemusí stačit ani na delší hospitalizaci. U dražších zemí proto dává smysl hledat vysoký limit nebo pojištění bez pevně stanoveného stropu, jestliže ho nabídka umožňuje. Rozhodují i výluky: některé smlouvy omezují sporty, potápění, lyžování mimo vyznačené trasy, práci v zahraničí nebo potíže způsobené alkoholem.
Stejně pečlivě je potřeba projít podmínky u chronických onemocnění. Pojišťovna může vyžadovat, aby byl zdravotní stav před odjezdem stabilizovaný, případně může určité komplikace z krytí vyloučit. Kdo plánuje delší pobyt, pracovní cestu nebo studium, neměl by automaticky sáhnout po produktu určeném pro krátkou dovolenou. Jiný režim může platit také pro cesty, při nichž člověk vykonává placenou práci nebo se věnuje rizikové činnosti.
Před odjezdem je praktické uložit si číslo asistenční služby do telefonu a mít po ruce také číslo pojistné smlouvy. Při vážnějším ošetření je vhodné pojišťovnu kontaktovat co nejdříve a řídit se jejími pokyny. Účtenky, lékařské zprávy, recepty i potvrzení o zaplacení je lepší schovat, i když v danou chvíli vypadají jako bezcenné papíry ze dna batohu. Po návratu mohou rozhodovat o tom, zda pojišťovna náklady uzná.
Samostatnou kapitolu představují pobyty delší než šest měsíců. Člověk, který nepřetržitě žije v zahraničí déle než půl roku a doloží tamní zdravotní pojištění, může požádat o vyjmutí z českého veřejného zdravotního pojištění. Nejde o automatický krok ani o náhradu cestovní pojistky. Je potřeba doložit zahraniční pojištění a řešit situaci s českou zdravotní pojišťovnou podle konkrétních okolností pobytu.
Rozdíl mezi bezstarostným návratem a několikaměsíčním řešením účtů často vznikne už u několika řádků v pojistných podmínkách. U cesty mimo Evropu proto nestačí otázka, kolik pojištění stojí, ale hlavně co přesně se stane ve chvíli, kdy se dovolená přestane podobat plánu.
