Při sjednávání povinného ručení vám nová pojišťovna oznámí, že eviduje jiný bonus, než jste očekávali. V takové chvíli nestačí spoléhat na odhad podle toho, jak dlouho řídíte bez nehody. Rozhodující je historie konkrétního pojištění a způsob, jakým ji pojišťovna dokáže doložit.
První krok je jednoduchý: požádejte svou pojišťovnu o aktuální stav bonusu. Nechte si sdělit nejen procentní slevu, ale také počet započtených měsíců předchozího pojištění, počet evidovaných škod a případně stupeň, do kterého vás pojišťovna zařadila. Samotné procento může být matoucí, protože jednotlivé pojišťovny používají odlišné sazebníky. Dva klienti se stejnou historií tak mohou vidět jinou slevu, přestože počet měsíců bez zaviněné škody mají shodný.
Pojišťovna při ověřování vychází z vlastních údajů, případně z databáze škod České kanceláře pojistitelů. Tam se porovnává předchozí pojištění a škodní průběh. Prakticky to znamená, že nový pojistitel nemusí přijmout pouze vaše ústní tvrzení nebo údaj vyplněný v online formuláři. Potřebuje historii, kterou lze přiřadit ke konkrétnímu pojištění a vozidlu.
Výpočet se obvykle opírá o celé dokončené roky. Každých 12 měsíců bez zaviněné škody zpravidla přinese další bonusový stupeň. Nejde tedy o odměnu za samotné vlastnictví řidičského průkazu ani za dobu, po kterou máte auto napsané na sebe. Posuzuje se skutečná doba trvání pojištění a to, zda během ní nastala škodní událost, která se do historie započítává.
Při kontrole si připravte starší pojistné smlouvy, případná potvrzení o pojištění a dokumenty od předchozích pojišťoven. Jestliže údaje v databázi chybějí, pojišťovna může požadovat potvrzení o době trvání pojištění a škodním průběhu. Takový doklad by měl jasně ukazovat, od kdy do kdy pojištění trvalo a zda se v daném období evidovala škoda. Starou smlouvu proto nevyhazujte hned po přechodu k jinému pojistiteli. Je to trochu jako schovávat účtenku od dražšího spotřebiče: většinu času ji nepotřebujete, ale při reklamaci může rozhodnout.
Pozornost si zaslouží také typ vozidla. Bonus se neposuzuje jedním společným balíkem pro všechna vozidla, ale v rámci skupiny vozidel. U některých pojišťoven existuje osm takových skupin a započítává se předchozí pojištění stejného druhu vozidla. Historie osobního automobilu proto nemusí automaticky vytvořit stejný nárok při pojištění motocyklu nebo jiného typu vozidla. Při žádosti o kontrolu uveďte přesně, na jaké vozidlo a jaký druh pojištění se mají předchozí roky vztahovat.
Rozdíly mezi pojišťovnami dobře ukazuje nejvyšší možný vstupní bonus u České podnikatelské pojišťovny. Tam může dosahovat 50 procent a odpovídat 120 měsícům předchozího pojištění. Z tohoto příkladu je patrné, že deset let bez zaviněné škody nemusí znamenat stejnou slevu u každé společnosti. Počet měsíců je podklad pro zařazení, nikoli univerzální převodní tabulka platná na celém trhu.
Když pojišťovna váš bonus eviduje nižší, porovnejte její záznam s vlastními doklady po jednotlivých obdobích. Hledejte mezery mezi smlouvami, nesprávně uvedené datum ukončení nebo začátku pojištění a záměnu vozidla. Prověřte také, zda se do přehledu nezapočítalo pojištění jiného druhu vozidla. Chyba může vzniknout i při přechodu mezi pojišťovnami, kdy se informace nepřenese úplně nebo je v databázi vedena pod jinými údaji.
Naopak vyšší bonus než odpovídá skutečné historii není výhra bez rizika. Pojišťovna může při pozdějším zjištění nadhodnoceného bonusu přepočítat pojistné a požadovat doplatek rozdílu. Proto se vyplatí ověřit si výsledek ještě před podpisem nové smlouvy, nikoli až ve chvíli, kdy přijde doplatek. Požádejte o opravu nebo nové posouzení a přiložte doklady, které chybějící část historie prokazují. Teprve potom má smysl porovnávat nabídky podle výsledné ceny, protože sleva uvedená v kalkulačce nemusí být konečná.
