Neexistuje žádný centrální registr všech vašich soukromých pojistných smluv. Když chci zjistit, co mám skutečně pojištěné, nestačí se přihlásit na jedno místo a kliknout na tlačítko s názvem „zobrazit vše“. Musím pátrat v e-mailech, bankovních výpisech, šanonech i klientských zónách jednotlivých pojišťoven.
Právě tady vzniká největší zmatek. Člověk si pamatuje povinné ručení, možná životní pojištění a smlouvu k hypotéce, ale snadno zapomene na cestovní pojištění sjednané k platební kartě, pojištění domácnosti nebo starou smlouvu, která se automaticky prodlužuje. Pojistky se přitom mohou měnit spolu s bydlištěm, autem, rodinou i příjmem. Přehled jednou za čas není byrokratická zábava, ale způsob, jak zjistit, za co platím a jestli mi smlouvy ještě dávají smysl.
Začněte u peněz, dokumentů a státních záznamů
Já bych začal bankovním účtem. Vyhledal bych pravidelné platby pojišťovnám a také částky, které odcházejí jednou ročně. U některých smluv totiž nemusí být platba každý měsíc, takže při rychlé kontrole posledních několika týdnů snadno zmizí z radaru. Pomoci mohou i e-mailové schránky. Do vyhledávání stačí zadat výrazy jako „pojistná smlouva“, „pojistné“, „splatnost“, „výročí“ nebo názvy pojišťoven, které si vybavím.
Pak přijdou na řadu papírové dokumenty a soubory uložené v počítači. Hledám číslo smlouvy, typ pojištění, pojištěné osoby nebo majetek a hlavně informaci, zda je smlouva stále aktivní. U starších dokumentů nemusí být současný stav zřejmý. Smlouva mohla být změněna dodatkem, převedena k jiné pojišťovně nebo ukončena, přestože mi v šuplíku zůstal původní návrh.
Užitečný doplněk představuje Portál občana. Po přihlášení pomocí Identity občana lze otevřít službu „Kde o mně stát vede údaje“. Ta může zobrazit také pojišťovny, jejichž agendy se mě týkají. Nejde o seznam všech soukromých pojistek, ale může odhalit instituci, na kterou bych při ručním hledání zapomněl.
Zvláštní pozornost věnuji vozidlům. Povinné ručení všech registrovaných vozidel se od 1. října 2024 ověřuje online evidencí. Na území České republiky už zelená karta není nutná jako doklad. To ale neznamená, že není potřeba vědět, u koho mám smlouvu vedenou, kdy končí její aktuální období a jaké pojistné platím. U auta, které jsem prodal nebo dlouhodobě nepoužívám, bych si ověřil, zda pojištění skutečně zaniklo.
Při hledání se nenechám zmást registrem České národní banky. Ten slouží k ověření pojišťoven a pojišťovacích zprostředkovatelů oprávněných působit na trhu, nikoli k vyhledání mých osobních pojistek. Je to podobné jako kontrolovat seznam bank a čekat, že v něm najdu vlastní výpis z účtu.
Od seznamu pojišťoven k přesnému stavu smluv
Jakmile si sepíšu názvy pojišťoven, kontaktuji každou z nich zvlášť. Požádám o aktuální seznam všech smluv vedených na mé jméno a výslovně uvedu, že potřebuji pouze smlouvy se stavem „aktivní“. Současně si nechám potvrdit datum konce pojištění, roční pojistné a datum nejbližší platby. Právě tyto údaje rozhodují o tom, jestli mám jen starý dokument, nebo skutečně platnou smlouvu.
Vyplatí se požádat také o informaci, jakým způsobem lze smlouvu ukončit nebo změnit. U některých pojistek hraje roli výroční den a lhůta pro výpověď, takže přehlédnutý termín může znamenat další období placení. Nechci si to pamatovat v hlavě. Do jednoduché tabulky si zapíšu pojišťovnu, číslo smlouvy, druh pojištění, pojištěný majetek nebo osobu, měsíční či roční částku, datum nejbližší úhrady a datum konce smlouvy.
Při kontrole se dívám i na překryvy. Pojištění domácnosti může obsahovat některá rizika, která už mám zahrnutá jinde. Cestovní pojištění může být součástí bankovní karty. U životního pojištění si ověřím nejen částku a dobu trvání, ale také osoby uvedené jako obmyšlené. Staré údaje v této části smlouvy mohou být po letech překvapivě neaktuální.
U životního pojištění navíc neexistuje centrální registr, v němž by obmyšlená osoba zjistila všechny smlouvy vedené v její prospěch. Proto má smysl, aby blízcí věděli, že smlouva existuje, případně kde jsou uložené její dokumenty. Nemusím nikomu sdělovat všechny podrobnosti, ale úplné tajemství může později zkomplikovat uplatnění nároku.
Stejný postup opakuji u smluv uzavřených přes zprostředkovatele. Pokud si nejsem jistý, která pojišťovna smlouvu spravuje, projdu staré e-maily, platební údaje nebo požádám zprostředkovatele o aktuální přehled. Každou potvrzenou smlouvu si uložím do jedné složky a nastavím si připomínku před nejbližší splatností nebo koncem pojistného období. Jinak se z pečlivě vytvořeného seznamu během roku stane jen další zapomenutý soubor mezi ostatními dokumenty.
