Proč může stejné auto stát dvakrát tolik
Proč za povinné ručení na stejné starší auto někdo zaplatí 2 000 korun ročně, zatímco jiný řidič dostane nabídku přes 5 000 korun? Rozhoduje skutečně vůz, nebo spíš člověk za volantem a pojišťovna, která jeho smlouvu počítá?
V roce 2026 se osobní povinné ručení běžně pohybuje přibližně mezi 1 700 a 5 000 korunami za rok. U silnějších aut a řidičů, které pojišťovna vyhodnotí jako rizikovější, může cena vystoupat ještě výš. Samotné stáří automobilu proto nejlevnější pojistku nezaručí. Starší vůz může mít malou tržní hodnotu, ale pro povinné ručení je důležitější, jak velkou škodu může způsobit někomu jinému.
Rozdíl mezi nabídkami přitom nebývá kosmetický. Stejné auto může u jedné pojišťovny vyjít na 2 000 korun ročně a u jiné stát více než 5 000 korun. Právě tady se vyplatí srovnávat. U částky kolem několika tisíc korun ročně dokáže krátké porovnání ušetřit víc než některé úsporné opatření, které řidič na autě pracně řeší celý rok.
Začněte údaji, které cenu skutečně ovlivňují
Největší vliv mívá škodní historie. Za každý rok bez nehody se může načítat bonus, který cenu povinného ručení snižuje. Řidič s dlouhou historií bez škody proto může dostat výrazně lepší sazbu než někdo, kdo vlastní podobně staré auto, ale bonus nemá nebo ho teprve získává.
Rozdíl ukazuje modelový příklad z roku 2026. Řidič ve věku 58 let z Rožmitálu pod Třemšínem, který má 150 měsíců bez nehody, může u motoru o objemu 1 401 až 1 650 cm³ získat sazbu 1 714 korun. Běžná cena pro stejný model je uváděna kolem 3 150 korun. Rozdíl tedy činí 1 436 korun za rok, aniž by se změnilo auto nebo rozsah zákonného pojištění.
Při sjednávání proto uvádějte přesný počet měsíců či let bez nehody. Chyba v bonusu může nabídku zkreslit, stejně jako nepřesně zadaný věk, bydliště nebo výkon vozu. Údaje se vyplatí kontrolovat hlavně při změně pojišťovny, protože přechod k jiné smlouvě není důvodem k tomu, aby se historie bezeškodního provozu ztratila.
Význam má i adresa. Řidič z menší obce může zaplatit méně než člověk ze stejného okresu, který bydlí ve velkém městě s hustším provozem. Průměrná cena sjednaná přes SURI za osobní auto činila v roce 2025 4 520 korun, u staršího vozu ji však lze stlačit především bonusem, bydlištěm v menší obci a porovnáním více pojišťoven.
Porovnávejte stejné limity, ne jen konečnou cenu
Nejlevnější nabídka může vypadat lákavě jen proto, že má nižší limit plnění. Od 1. dubna 2024 činí zákonné minimum 50 milionů korun na škody na zdraví i majetku třetích osob. Když se dvě nabídky liší limitem, nejde o férové srovnání. Nejprve nastavte stejnou úroveň krytí a teprve potom sledujte cenu.
U staršího auta obvykle nedává smysl přidávat havarijní pojištění jen ze zvyku, protože jeho cena může být v nepoměru k hodnotě vozu. Povinné ručení se však týká škod způsobených ostatním, nikoli toho, kolik by automobil stál při jeho prodeji. Nízká hodnota ojetiny tedy sama o sobě není důvodem vybírat smlouvu pouze podle nejnižší částky.
Připojištění mohou dávat smysl v konkrétní situaci, například když auto často stojí venku nebo ho používáte na delší cesty. U vozu s nízkou hodnotou ale každý doplněk zvyšuje roční pojistné, takže je dobré vědět, jakou událost skutečně kryje a zda by případná výplata odpovídala ceně staršího automobilu.
Kdy smlouvu změnit
Cenu kontrolujte nejen při koupi auta, ale také před výročním koncem smlouvy. Pojišťovna může nabídku pro další období změnit a řidič nemusí automaticky získat nejvýhodnější sazbu. Nové srovnání má smysl i tehdy, když se nezměnilo nic zásadního: máte stále stejné auto, stejnou adresu a další rok bez nehody.
Stačí, aby se na trhu změnily sazby jednotlivých pojišťoven, a poměr mezi nabídkami může vypadat úplně jinak než před rokem.
Při přechodu si pohlídejte datum zániku původní smlouvy a začátek nové, aby nevznikl den bez pojištění. Nabídku si také uložte včetně limitu, asistence a případných připojištění. U staršího vozu se vyplatí vědět, za co přesně platíte, protože drobné doplňky mohou cenu navýšit, aniž by přinesly krytí, které při běžném používání potřebujete.
Nejnižší povinné ručení pro ojetinu tedy většinou nevzniká jedním trikem. Největší úsporu přinese přesně zadaný bonus, správná adresa, férové porovnání při stejném limitu a ochota ověřit si nabídku více pojišťoven místo automatického prodloužení stávající smlouvy.
