Cestovní pojištění do Evropy může stát jen 14 korun na osobu a den, aniž by mělo nízký limit léčebných výloh. U jedné z běžně dostupných nabídek stojí evropské balíčky 14, 19 a 27 korun na den a všechny mají léčebné výlohy nastavené do 10 milionů korun. Levné pojištění tedy nemusí být ořezanou verzí dražší smlouvy. Často jen neobsahuje připojištění, které během běžné dovolené vůbec nepotřebujete.
První krok je proto jednoduchý: oddělte základní ochranu od doplňků. Základ by měl pokrývat léčebné výlohy, převoz do nemocnice, případnou repatriaci a odpovědnost za škodu. Teprve potom řešte zavazadla, storno cesty, rizikové sporty nebo pojištění elektroniky. Připlácet za všechno automaticky je podobné jako kupovat kufr plný věcí jen proto, že má větší rozměr. Na letišti za něj zaplatíte, ale většinu obsahu nevyužijete.
U léčebných výloh se nevyplatí hledat pouze nejnižší cenu. Ve srovnávaných tarifech pro rok 2026 začínají limity na 5 milionech korun, vyšší varianty běžně nabízejí 100 milionů korun nebo neomezené krytí. Pro cestu po Evropě může být deset milionů pro mnoho lidí rozumným kompromisem mezi cenou a rozsahem. Rozhoduje ale konkrétní destinace i to, co budete dělat. Jinak se posuzuje prodloužený víkend v Rakousku a jinak měsíc strávený ve Spojených státech, kde může jediný zákrok znamenat velmi vysoké náklady.
Mimo Evropu proto nevybírejte automaticky nejlevnější tarif. Nabídky se pohybují od základních limitů kolem 2,5 milionu korun až po 250 milionů korun nebo neomezené krytí. U vzdálených destinací má vyšší limit větší smysl, zvlášť když plánujete půjčit si auto, cestovat do odlehlých oblastí nebo provozovat sport. Nízká cena se v takovém případě může změnit v drahý problém: pojišťovna uhradí jen část nákladů a zbytek zůstane na vás.
Před uzavřením smlouvy si otevřete podmínky a najděte tři konkrétní části. První se týká výluk, tedy situací, kdy pojišťovna neplní. Běžně se mohou týkat alkoholu, úmyslného jednání, některých sportů nebo zdravotních potíží, o nichž pojištěný věděl už před cestou. Druhá část popisuje spoluúčast. I levná pojistka může být méně výhodná, pokud při škodě zaplatíte pevnou částku ze svého. Třetí část vysvětluje postup při problému: někde stačí lékařské doklady, jinde je nutné nejdřív kontaktovat asistenční službu.
Samotný průkaz EHIC komerční cestovní pojištění nenahradí. V zemích Evropské unie pomůže s přístupem k nezbytné zdravotní péči za podmínek platných pro místní obyvatele, nepokrývá však například soukromou péči, spoluúčasti ani automaticky repatriaci. Právě převoz zpět do České republiky může být jednou z nejdražších položek celé události. EHIC si proto vezměte s sebou, ale nespoléhejte na něj jako na jedinou ochranu.
Pozornost si zaslouží také pojištění, které dostáváte k platební kartě. Může být praktické a někdy skutečně ušetří peníze, jenže jeho limity se mezi bankami výrazně liší. U zavazadel se můžete setkat s krytím pouhých 10 000 až 50 000 korun. Pokud vezete dražší fotoaparát, notebook nebo sportovní vybavení, nemusí taková částka stačit. Samostatná pojistka pak může vyjít levněji než doplňování nedostatečného bankovního balíčku o další připojištění. U karty si ověřte i to, zda platí pro všechny členy rodiny, jak dlouhá může být jedna cesta a jestli musíte cestu zaplatit právě touto kartou.
Srovnávejte proto nabídky při stejném nastavení. Zadejte správnou destinaci, délku pobytu, věk cestujících a plánované aktivity. Potom si u několika variant zkontrolujte léčebné výlohy, odpovědnost, zavazadla, spoluúčast a výluky. Rozdíl několika korun za den často rozhodne o doplňkové ochraně, ne o kvalitě základního pojištění.
Jiná pravidla platí pro cestující do schengenského prostoru, kteří potřebují vízum. Pojištění musí mít limit nejméně 30 000 eur a zahrnovat akutní péči, hospitalizaci, repatriaci i případ úmrtí. Nejlevnější nabídka tedy připadá v úvahu jen tehdy, když všechny tyto podmínky skutečně splňuje. Cena se dá snížit hlavně tím, že vynecháte nepotřebné přídavky, ne tím, že zvolíte nedostatečný limit nebo přehlédnete výluku.
