Představte si, že jedete po cyklostezce, zazvoníte na chodce, ale ten nečekaně uhne do vaší dráhy. Prudce zabrzdíte, narazíte do něj a oba skončíte na zemi. Chodec má poraněné zápěstí, rozbitý telefon a několik týdnů nemůže pracovat. Kdo zaplatí léčbu, škodu na věcech nebo případné odškodnění za výpadek příjmu?
U jízdního kola ani u běžné koloběžky se žádné automatické povinné ručení nesjednává. Odpovědnost ale nezmizí. Kdo škodu způsobí, může ji muset uhradit ze svého majetku. Právě proto dává smysl rozlišit dvě věci: zda je pro konkrétní stroj povinné ručení ze zákona, a zda máte sjednané dobrovolné pojištění odpovědnosti.
Kdy se povinné ručení týká koloběžky
Povinné ručení je v Česku účinné od 1. dubna 2024. Povinnost se týká motorových vozidel s konstrukční rychlostí vyšší než 25 kilometrů za hodinu. Spadá sem také vozidlo s provozní hmotností vyšší než 25 kilogramů, pokud může jet rychleji než 14 kilometrů za hodinu.
U elektrické koloběžky proto nestačí říct, že jde jednoduše o „koloběžku“. Rozhodují její technické parametry. Lehčí model s omezenou rychlostí může být mimo režim povinného ručení, zatímco těžší a rychlejší stroj do něj může spadat. U některých modelů nebude hranice na první pohled zřejmá, takže je rozumné projít technickou dokumentaci a údaje výrobce.
Provozovatel vozidla, na které se povinnost vztahuje, musí mít pojištění sjednané ještě před jízdou na veřejné komunikaci. Nejde přitom jen o případ, kdy někoho srazíte. Škoda může vzniknout také při pádu, kdy poškodíte zaparkované auto, výlohu nebo jiné vozidlo.
Zákonné minimum činí 50 milionů korun na každého poškozeného při újmě na zdraví a 50 milionů korun na majetkové škody celkem. Vážná nehoda může tyto částky rychle přiblížit, zejména když se k léčbě přidá dlouhodobá pracovní neschopnost nebo trvalé následky.
Od 30. září 2024 se v Česku pojištění ověřuje prostřednictvím online evidence. Při jízdě po tuzemsku už proto není nutné vozit zelenou kartu. To však neznamená, že lze vyjet bez sjednaného pojištění. Evidence jen zjednodušuje kontrolu.
Běžné jízdní kolo a elektrokolo s hlavním pohonem šlapáním povinnému ručení nepodléhají. U elektrokola tedy není rozhodující samotná přítomnost baterie, ale jeho konstrukce a způsob pohonu. Jakmile jde o stroj, který se svými parametry blíží spíše malému motorovému vozidlu, situace se mění.
U koloběžek se vyplatí nespokojit se s údajem o maximální rychlosti v reklamě. Zkontrolujte také provozní hmotnost. Právě kombinace hmotnosti nad 25 kilogramů a rychlosti nad 14 kilometrů za hodinu může povinnost založit, i když koloběžka nedosahuje rychlosti 25 kilometrů za hodinu.
Dobrovolné pojištění odpovědnosti pro cyklisty
Majitel běžného kola nebo elektrokola s hlavním pohonem šlapáním povinné ručení nepotřebuje. Pojištění odpovědnosti se mu ale může hodit. Často bývá součástí pojištění domácnosti nebo samostatného pojištění občanské odpovědnosti. Konkrétní rozsah závisí na smlouvě, proto je třeba ověřit, zda se vztahuje na škody způsobené při jízdě na kole či elektrokole a zda neobsahuje zvláštní omezení.
Příklad je jednoduchý: na mokré stezce dostanete smyk a převrátíte se do protijedoucího cyklisty. Jeho kolo se poškodí a on si zlomí ruku. Dobrovolné pojištění může za splnění podmínek smlouvy uhradit náklady, které by jinak šly přímo za vámi. Pojišťovna přitom bude řešit, jak k nehodě došlo, zda jste neporušili pravidla provozu a zda jste nebyli pod vlivem alkoholu.
U elektrokol a elektrických koloběžek si pohlídejte také výluky. Smlouva může rozlišovat mezi jízdou po veřejné komunikaci, v uzavřeném areálu a při sportovní akci. Jiná pravidla mohou platit pro půjčený stroj, používání při práci nebo závodní jízdu. Krátká věta ve všeobecných pojistných podmínkách někdy rozhodne o tom, zda pojišťovna škodu zaplatí.
Samostatnou otázkou je pojištění vlastního stroje. Odpovědnost chrání před nároky jiných lidí, ne před krádeží nebo poškozením vašeho kola. Když vám někdo poškodí elektrokolo při srážce, řeší se odpovědnost viníka; když vám zmizí ze sklepa, jde o jiný druh pojištění a jiné podmínky.
Před koupí rychlé elektrické koloběžky si proto napište tři údaje: konstrukční rychlost, provozní hmotnost a způsob pohonu. Tato trojice obvykle rychle ukáže, zda se bavíme o běžném nemotorovém prostředku, nebo o vozidle, pro které už zákon vyžaduje povinné ručení. A u kola, které do povinného ručení nespadá, může být dobře nastavené pojištění odpovědnosti stejně praktické jako helma uložená hned vedle dveří.
