U běžně placeného pojištění musí být výpověď doručena nejméně šest týdnů před koncem pojistného období. Když tento termín propásnete třeba jen o jediný den, pojištění obvykle neskončí podle vašeho plánu, ale až na konci dalšího pojistného období.
Právě slovo „doručena“ bývá zdrojem nejčastějších omylů. Rozhodující není den, kdy dopis odešlete, ani datum uvedené na samotné výpovědi. Podstatné je, kdy se výpověď dostane pojistiteli. Odeslat ji s předstihem proto není jen formalita. U poštovní zásilky může sehrát roli několik dnů, stejně jako způsob, kterým pojišťovna dokument přijímá.
Pojistné období se nemusí shodovat s kalendářním rokem. Řídí se smlouvou a často trvá například rok od sjednání pojištění. Přesné datum jeho konce proto hledejte v pojistné smlouvě, případně v dokumentech, které jste od pojišťovny dostali. Šestitýdenní lhůtu je třeba počítat zpětně od tohoto data. Kalendář v mobilu je v takové chvíli praktičtější než dobrý odhad; pojišťovna se na něj ale samozřejmě nepodívá.
Výpověď je vhodné formulovat jednoznačně. Měla by obsahovat údaje, podle kterých pojistitel smlouvu bezpečně pozná, a také jasné vyjádření, že pojištění vypovídáte. Praktický význam má rovněž doklad o doručení. Bez něj se později hůře prokazuje, kdy pojišťovna dokument skutečně obdržela.
Kdy lze pojištění ukončit i mimo běžný termín
Zákon počítá s několika situacemi, kdy není nutné čekat na konec pojistného období. Do dvou měsíců od uzavření smlouvy lze pojištění vypovědět s osmidenní výpovědní dobou. Pojištění tedy nekončí okamžikem, kdy výpověď odešlete nebo doručíte, ale až po uplynutí této doby.
Další možnost vzniká po oznámení pojistné události. Do tří měsíců od jejího oznámení lze pojištění vypovědět s jednoměsíční výpovědní dobou. Tato možnost ale neplatí stejně pro všechny účastníky: pojistitel tímto způsobem nemůže vypovědět životní pojištění. U životního pojištění je proto třeba věnovat pozornost konkrétním podmínkám smlouvy a důvodu, pro který chcete vztah ukončit.
Od výpovědi je třeba odlišit odstoupení od smlouvy. U smlouvy uzavřené na dálku, například při sjednání přes internet nebo po telefonu, lze bez udání důvodu odstoupit do čtrnácti dnů. U životního pojištění činí tato lhůta třicet dnů. Odstoupení není jen jiný název pro výpověď. Jde o odlišný způsob ukončení smlouvy a také jeho právní účinky se posuzují jinak.
Smlouva uzavřená na dobu určitou může obsahovat automatické prodloužení. Kdo nechce, aby pojištění pokračovalo do dalšího období, musí svůj nezájem oznámit nejméně šest týdnů před koncem pojistné doby. Tento termín se podobá běžné výpovědi, ale vychází z konstrukce smlouvy na dobu určitou. Vyplatí se proto zjistit, zda dokument hovoří o pojistném období, nebo o pojistné době, a nezaměňovat tyto údaje při výpočtu termínu.
Neplacení pojistného má vlastní pravidla
Pojištění nezaniká okamžitě jen proto, že pojistné nebylo uhrazeno v den splatnosti. Pojistitel musí nejprve poskytnout dodatečnou lhůtu k zaplacení, která musí trvat nejméně jeden měsíc od doručení upomínky. Teprve když tato lhůta marně uplyne, pojištění zaniká.
Upomínku proto není rozumné odkládat stranou s tím, že se věc vyřeší později. Právě její doručení spouští dodatečnou lhůtu. Stejně jako u výpovědi může být podstatné, kdy se písemnost dostala do dispozice adresáta, nikoli pouze datum, které je na ní vytištěné.
Neplacení navíc není bezpečnou náhradou za řádnou výpověď. Kdo chce smlouvu ukončit, měl by použít odpovídající právní postup a hlídat si jeho termín. Jinak může vzniknout spor o to, kdy pojištění skutečně skončilo a zda ještě trvala povinnost platit pojistné.
Největší chyby vznikají u smluv, které člověk uzavíral před několika lety a jejichž výročí si nepamatuje. Nejprve si proto ověřte datum konce pojistného období nebo pojistné doby, potom zkontrolujte způsob doručení výpovědi a nakonec si uschovejte potvrzení, že ji pojišťovna převzala. Ušetřených pár minut při odesílání může jinak znamenat další měsíce či celý rok trvající smlouvy.
